Izoštrite svoje vještine za izgradnju kredita u 4 jednostavna koraka

Vidi također: Vještine proračuna

Kada ste zadnji put otvoreno razgovarali o svojoj kreditnoj ocjeni? Ako je drugorazredno, usne možete držati čvrsto zatvorene. Mogli biste se pretvarati da uopće ne postoji, radije zabijajući glavu u pijesak.

Ali ova strategija nema noge. Prije ili kasnije morat ćete podijeliti svoju kreditnu ocjenu, a kad to učinite, to će imati dubok utjecaj na vaše šanse za kvalificiranje za zajmovi i kreditne kartice s cijenama koje si možete priuštiti.

Jeste li se zbog toga osjećali još gore? Ne brinite - postoje načini za poboljšanje ovog rezultata. Ovaj vam priručnik pokazuje što je kredit i kako ga možete izoštriti kako biste poboljšali šanse za kvalificiranje za sljedeći osobni zajam.



Žarulja na ploči s prostorima za ideje.

Što je kredit?

Pojednostavljeno rečeno, kredit je vaša financijska izvješća. Dolazi s brojčanom ocjenom i širom analizom vaših prošlih performansi prilikom rukovanja zajmovima.

Vaša potrošačka kreditna datoteka sadrži prošlu povijest posuđivanja svih računa podijeljenih s agencijom za kreditno izvještavanje. To može uključivati ​​studentski zajam, zajam na rate, hipoteku, kreditnu liniju, pa čak i onaj predujam u gotovini koji ste uzeli u nuždi.

Vaša kreditna ocjena numerički je prikaz vašeg učinka na tim računima. U SAD-u je to troznamenkasti broj koji zajmodavcima pomaže u utvrđivanju vaše kreditne sposobnosti, što je luksuzan način da se kaže da ćete im vratiti.

kako se referencirati unutar eseja

Što znači vaša ocjena?

FICO - kratica od Fair Isaac and Company - najpopularniji je sustav kreditnih bodova u SAD-u, koji čini neke 90 posto svih odluka o posudbi . Prema ovom sustavu, rezultat vam može pasti s 300 na 850.

Na donjem kraju ljestvice, 300 predstavlja najgori rezultat koji možete dobiti. To ozbiljno koči vašu sposobnost da budete odobreni za tradicionalni bankarski zajam, jer ukazuje da ste u svojoj financijskoj prošlosti postigli neke brzine.

Loša kreditna sposobnost može vam zakomplicirati mogućnost dobivanja bankovnog zajma, ali ne čini nemogućim pronalazak gotovine u hitnim slučajevima.

Postoje izravni zajmodavci do dana plaćanja koji vam mogu posuditi novac, ali njihovi zajmovi dostupni su samo u određenim okolnostima. Kao što pokazuje ova stranica resursa, zajmovi do payday samo izravni zajmodavci nude internetske zajmove za neočekivane hitne troškove, a njihove veće stope to odražavaju.

S druge strane ljestvice, 850 je savršena kreditna ocjena.

Dobivanje škripave ocjene pojednostavljuje dobivanje bankovnog zajma, jer ste već pokazali da se s kreditom nosite odgovorno. Savršen kredit otključava najniže cijene dostupne kod većine zajmodavaca, pa ako ga imate, nećete trebati kontaktirati izravne zajmodavce do dana plaćanja.

Iako ove brojke ilustriraju najbolje i najgore, većina ljudi pada negdje u sredinu ove dvije krajnosti. Zapravo, prosjek je 706 što je, kao što vidite u nastavku, dobar rezultat!

prema pokazatelju tipa myers-briggs (mbti), mislioci:
Ocjena Postići
Izvrsno 720–850
Dobro 690–719
Pravedan 630–689
Loše 300–629

Ovi brojevi i odgovarajuće ocjene određuju dvije stvari:

  1. Hoćete li biti odobreni
  2. A ako je tako, kojim stopama i uvjetima

Kako se utvrđuje vaša kreditna ocjena?

Pet glavnih čimbenika čini ponderirani sustav bodovanja koji svaki faktor ocjenjuje postotkom konačne ocjene vrijedne 100 posto.

1. Povijest plaćanja (35%)

Vaša sposobnost da na vrijeme vratite ono što dugujete najveći je faktor vašeg rezultata. Ljudi koji redovito kasno plaćaju račune obično imaju niže rezultate.

2. Korištenje kredita (30%)

Korištenje kredita je postotak vašeg raspoloživog kreditnog limita koji koristite. Ovaj omjer utječe samo na revolving račune poput kreditne linije ili kreditne kartice.

3. Duljina povijesti (15%)

FICO uzima u obzir koliko dugo je svaki račun otvoren. Općenito govoreći, stariji računi povećavaju vaš rezultat, pod uvjetom da ih održavate u dobrom stanju.

4. Novi kredit (10%)

Baš kao što stari kredit može povećati vaš rezultat, novi kredit može ga i smanjiti. Otvaranje nekoliko računa odjednom smanjuje ukupnu prosječnu dob računa.

5. Kreditni miks (10%)

Ako u datoteci imate razne vrste zajmova, pokazujete da ste fleksibilni, pod uvjetom da još jednom održite dobru reputaciju svakog računa.



4 koraka za izgradnju boljeg kredita

Iako sada možda imate lošu kreditnu sposobnost, postoje dobre vijesti - vaš je rezultat dinamičan broj koji se neprestano mijenja kako bi odražavao vaše navike zaduživanja.

Ako nastavite donositi loše odluke, vjerojatno nećete vidjeti pozitivan učinak na ovu ocjenu. No, ako donosite dobre odluke, možda ćete vidjeti kako se ovaj rezultat polako penje u ocjene.

Sad kad znate kreditne blokove, lakše je razumjeti kako vaše financijske odluke mogu utjecati na vaš rezultat.

Evo četiri stvari koje možete učiniti da biste se spakirali s dobrim kreditom dok čekate da isteknu loši unosi.

1. Platite račune na vrijeme

Platiti račune na vrijeme, svaki je put sjajan prvi korak u izgradnji kredita, zato se potrudite da izbjegnete zakašnjela plaćanja svih svojih financijskih obveza.

Ako se borite da stvari platite na vrijeme, nemojte paničariti. Prvo se prijavite kod svog proračun kako biste vidjeli možete li realno promijeniti svoje potrošačke navike kako biste oslobodili više novca.

Započnite s laganim halabukama koje jednostavno možete izrezati, ali nemojte se bojati razmišljati o tome što možete učiniti kako biste promijenili troškove stanovanja, komunalnih usluga ili putovanja na posao.

Zatim postavite podsjetnike na telefonu tako da ćete dobiti obavijest nekoliko dana prije dospijeća svakog računa. Ovaj jednostavan trik pomaže vam ako ste skloni zaboraviti svoje račune.

Na kraju, razgovarajte sa vjerovnicima ako se i dalje mučite. Možda će biti spremni izraditi plan financiranja koji će vam pomoći da vratite ono što dugujete.

Važno je napomenuti da iako svi zajmodavci neće dijeliti pozitivnu povijest plaćanja agencijama za bodovanje, mnogi će dijeliti delinkvencije. To je osobito važno ako ste uzeli zajam zajmodavca s izravnim doznakom. Držeći na vrhu ovih računa, možete spriječiti da loši unosi uđu u vašu datoteku.

kako poboljšati svoju gramatiku engleskog jezika

2. Platite više od minimalnog stanja

Kreditna linija ili kreditna kartica ima minimalno plaćanje na svakom izvodu računa. Predstavlja najmanji iznos novca koji morate platiti da biste održali dobru reputaciju ovog okretnog računa.

Kad su stvari tijesne, možda će biti primamljivo platite samo minimalno , ali ova mala odluka može imati dubok utjecaj na vaše korištenje kredita. Uplatom postotka računa prenijet ćete dobar dio svog stanja u sljedeći obračun. Ovaj iznos podliježe naknadama i interes .

Općenito govoreći, u bilo kojem trenutku trebali biste koristiti najviše 30 posto svog kredita. Međutim, što manje koristite, to bolje. Ljudi sa savršenim kreditom imaju tendenciju ostati ispod 10 posto iskorištavanje kredita.

3. Rjeđe koristite kreditnu liniju

Drugi način upravljanja količnikom iskorištavanja je jednostavnim stavljanjem kredita na policu. Pokušajte ga ne koristiti ako to nije prijeko potrebno, a kad to učinite, pripazite da imate gotovinu na raspolaganju da u cijelosti vratite svoj saldo. Ova navika zaustavlja razmetanje stvarima koje si ne možete priuštiti.

4. Uzmite zajam samo u hitnim slučajevima

Imajte na umu da starije povijesti imaju veći pozitivan učinak na vašu kreditnu sposobnost, pod uvjetom da stvari održavate u dobrom stanju. Svaki novi račun uklonit će dio tog vremena.

kako se nositi sa stresom

Pokušajte zaštititi svoju prosječnu dob računa zadržavanjem osobnih zajmova kao hitne sigurnosne kopije.

Čime ga možete zamijeniti? Pogledati u stvaranje hitnog fonda koji vam mogu pomoći da se sami nosite s troškovima iznenađenja, a ikad se prijavite za novi račun samo ako ne postoji drugi način za podnošenje neočekivanih hitnih troškova.


Poanta

Visoke kamatne stope i druge skupe naknade posljedica su lošeg kredita. To znači da ćete platiti više svaki put kad vam zatreba pomoć u nuždi.

Srećom, nijedan rezultat nije trajan, tako da možete preuzeti kontrolu nad svojim financijama davanjem kredita TLC.

Ovisno o tome koliko je nizak rezultat kada započnete, to može biti spor proces. Ali nemojte se obeshrabriti. Na kraju će se sav vaš trud isplatiti. Slijedite gornje savjete i s vremenom ćete možda primijetiti polagano poboljšanje rezultata.


Nastavi na:
Matematika iz stvarnog svijeta
Izlazak iz duga